طالبة بمعهد MCI تطور نظامًا ذكيًا لتحليل مخاطر القروض ودعم القرار المصرفي

في خطوة تعكس الدور المتنامي للذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي، قدمت الطالبة إسراء يونس محمد أبو زيد، المتخصصة في تحليل البيانات (Data Analysis) بمعهد MCI، مشروع تخرج مبتكرًا يهدف إلى تحليل مخاطر القروض والتنبؤ بمدى أهلية العملاء للحصول على التمويل باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة.

فكرة المشروع

وجاءت فكرة المشروع من الحاجة المتزايدة لدى البنوك إلى تقييم طلبات القروض بشكل أكثر دقة وكفاءة، خاصة مع الأعداد الكبيرة من العملاء المتقدمين للحصول على تمويل، حيث يساعد المشروع في تحديد مستوى المخاطر المرتبطة بكل عميل قبل اتخاذ قرار منح القرض.

واعتمدت إسراء خلال تنفيذ المشروع على تحليل بيانات العملاء ودراسة مجموعة من المؤشرات الرئيسية المؤثرة في القرار الائتماني، مثل الدخل السنوي، والعمر، والتصنيف الائتماني، وقيمة القرض المطلوب. كما أجرت عمليات تنظيف ومعالجة للبيانات لضمان دقة النتائج وتحسين جودة التحليل.

عرض النتائج وتصميم لوحة معلومات 

ولعرض النتائج بصورة احترافية، قامت بتصميم لوحة معلومات تفاعلية باستخدام Power BI، تتيح للمستخدمين استعراض البيانات وتحليلها بسهولة، مع إظهار توزيع العملاء ومستويات المخاطر والعوامل الأكثر تأثيرًا في تقييم طلبات القروض.

كما طورت نموذجًا للتعلم الآلي باستخدام لغة Python عبر منصة Google Colab، يتمكن من التنبؤ بما إذا كان العميل يمثل مستوى مخاطر مرتفعًا أو منخفضًا، بما يدعم متخذي القرار داخل المؤسسات المصرفية ويساعد في تقليل نسبة المخاطر المحتملة.

ولتحويل الفكرة إلى تطبيق عملي متكامل، أنشأت تطبيق ويب باستخدام Streamlit وربطته بالنموذج الذكي، بحيث يمكن إدخال بيانات أي عميل والحصول على نتيجة التقييم بشكل فوري، ما يوفر الوقت والجهد ويعزز من كفاءة عملية اتخاذ القرار.

وأكدت إسراء أن المشروع مثل فرصة حقيقية لتطبيق ما درسته عمليًا في مجالات تحليل البيانات وذكاء الأعمال والتعلم الآلي، مشيرة إلى أن التكنولوجيا أصبحت عنصرًا أساسيًا في تطوير الخدمات المصرفية وتحسين جودة القرارات المالية.

ويعكس المشروع أهمية دمج علوم البيانات والذكاء الاصطناعي في القطاع البنكي، بما يسهم في بناء أنظمة أكثر ذكاءً وقدرة على إدارة المخاطر وتحقيق الاستدامة المالية.