كيف تساهم الفوائد البنكية في تعزيز الاستقرار المالي للأفراد والشركات؟ …. حيث تلعب البنوك دورًا محوريًا في حفظ الأموال وتسهيل المعاملات المالية

كتبت / مها محمد الجيوشي

تُعد البنوك من المؤسسات المالية الأساسية في أي اقتصاد، حيث تلعب دورًا محوريًا في حفظ الأموال وتسهيل المعاملات المالية. كما تساهم الفوائد في تنظيم السيولة داخل السوق، وتحفيز الادخار، وتوفير التمويل اللازم للأفراد والشركات. وبفضل نظام الفوائد، تتمكن البنوك من تقديم القروض والخدمات المالية المتنوعة، مما يسهم في دعم النمو الاقتصادي وتحقيق الاستقرار المالي.

قرارات البنك المركزي

في 10 يوليو 2025، قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري تثبيت أسعار الفائدة دون تغيير، حيث ظل سعر الإيداع عند 24% وسعر الإقراض عند 25%، وذلك بعد خفضات متتالية في الأشهر السابقة رغم استمرار انخفاض التضخم .

البنك الأهلى المصرى الشهادة الادخارية لمدة سنة والتى تعد من الشهادات ثابتة العائد بمعدل 14%.

وعند استثمار مبلغ 100 ألف جنيه خلال فترة استثمار سنة، فى الشهادات ذات عائد 14% يصل العائد إلى 1166 جنيه شهرياً لمدة 12 شهراً

خفض الفائدة خلال أبريل ومايو 2025

في 22 مايو 2025، خفض البنك المركزي سعر الإيداع والإقراض بمقدار 1%، ليصبح سعر الإيداع 24% والإقراض 25%، وهو الأمر الذي جاء بعد انخفاض التضخم وتحسن النمو الاقتصادي .

وسبقتها خفض كبير في أبريل 2025 بمقدار 225 نقطة أساس، ليصل الإيداع إلى 24% بعد أن كان 25.5% في قرار أبريل .

إجراءات البنوك التجارية: شهادات وبدائل الادخار

بعد خفض أسعار الفائدة، قرر بنكا الأهلي المصري وبنك مصر تقليل عائد شهادات الادخار بالجنيه بنسبة 1% اعتبارًا

من 27 مايو 2025، وأوقفوا إصدار شهادات الدولار المدفوعة بالجنيه مسبقًا .

لمواجهة انخفاض الفائدة، استخدمت البنوك بدائل ادخار مثل شهادات بفائدة متغيرة وحسابات توفير بعوائد تتراوح بين 4% إلى 22–24.5% سنويًا، بحسب حجم الرصيد ونوع الحساب .

أعلى العوائد الحالية في السوق

لدى بنك الأهلي المصري شهادات بلاتينية بفائدة ثابتة 18.5% سنويًا شهريًا، ومتدرجة تصل إلى 27%

في السنة الأولى منها وفقًا للنوع والدورية .

بـ بنك مصر، تتراوح شهادات “ابن مصر” بين الفائدة المتدرجة الثابتة والمتغيرة (من 23% إلى 27% في السنة الأولى)،

فضلاً عن شهادة “القمة الثلاثية” بعائد ثابت 18.5% يُصرف شهريًا من عائد دائم .

أعلى البدائل البديلة للشهادات: شهادة الأهلي المتغيرة “البلا­tينية”

بعائد حوالي 24.5% بصرف ربع سنوي، وحسابات توفير بعوائد تصل إلى 22% أو أكثر حسب البنك وفئة الاشتراك .