تلجأ الميليشيات المدعومة من إيران إلى فيزا وماستركارد

كتبت: إسراء عبدالله
المصدر: وول ستريت جورنال

كان العراق سوقًا صغيرًا لفيزا وماستركارد قبل عامين، حيث لم يكن يُحقق سوى 50 مليون دولار شهريًا أو أقل من المعاملات العابرة للحدود في بداية عام 2023. ثم ارتفع حجم المعاملات إلى حوالي 1.5 مليار دولار في أبريل من ذلك العام، بزيادة قدرها 2900% بين عشية وضحاها.

ما الذي تغير؟ تمكنت الميليشيات العراقية من استغلال شبكات الدفع التابعة لشركتي فيزا وماستركارد على نطاق واسع، لصالحها ولحلفائها في إيران، وفقًا لمسؤولين أمريكيين وعراقيين ووثائق اطلعت عليها صحيفة وول ستريت جورنال.

جاء هذا التحول إلى البطاقات بعد أن أغلقت وزارة الخزانة الأمريكية وبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أواخر عام 2022 ثغرة أمنية واسعة تُستخدم في عمليات الاحتيال، وهي معاملات تحويل أموال دولية من قِبل البنوك العراقية تفتقر إلى ضمانات مكافحة غسل الأموال.

سمحت عيوب في هذا النظام، الذي أنشأته الولايات المتحدة خلال احتلال العراق، لإيران والميليشيات التي تدعمها بالوصول إلى مليارات الدولارات على مدى أكثر من عقد.

بعد أن أغلقت الولايات المتحدة هذا الصنبور أخيرًا، سرعان ما وجدت الميليشيات طرقًا للاستفادة من نظام البطاقات.

ساهمت شركات الدفع الأمريكية العملاقة في تغذية هذا الازدهار من خلال التعاقد مع شركاء عراقيين لإصدار بطاقات نقدية وبطاقات خصم تحمل علامتي ماستركارد وفيزا، مقدمةً لهم حوافز مالية لتعزيز مستويات المعاملات.

في بعض الحالات، كانت لشركات إصدار البطاقات العراقية صلات بالميليشيات، ولم تكن ضوابط الاحتيال كافية في بلد معروف بالفساد المستشري، وفقًا للوثائق.

ومع ذلك، بعد إبلاغ وزارة الخزانة الأمريكية بتورط الجماعات المسلحة، استغرقت شركات البطاقات شهورًا لكبح جماح المعاملات بشكل كبير – والتي انخفضت من ذروتها، لكنها ظلت تتراوح بين حوالي 400 مليون دولار و1.1 مليار دولار شهريًا حتى أوائل هذا العام.

وفي محاولة للسيطرة على مدفوعات البطاقات، حدد البنك المركزي العراقي مؤخرًا حدًا أقصى قدره 300 مليون دولار شهريًا، وفقًا لأشخاص مطلعين على الأمر.

يستخدم العراق سعر صرف رسمي للدولار، وسعر صرف غير رسمي أعلى.

هذا يعني أنه يمكن لأي شخص شراء نقد مسبق الدفع وبطاقات الخصم في العراق، وسحب الأموال كدولارات في دول أخرى في الشرق الأوسط بسعر الصرف الرسمي في العراق، ثم إعادتها إلى العراق لتحويلها مرة أخرى إلى دنانير بسعر الصرف غير الرسمي. وهذا يُحقق مكاسب وصلت إلى 21%.

كانت النتيجة ازدهارًا تجاريًا للميليشيات العراقية القوية، التي نشأت بدعم إيراني قبل عقدين أو أكثر، ولا تزال خاضعة للعقوبات الأمريكية بسبب الهجمات على القوات الأمريكية في العراق وسوريا.

كما استفادت ماستركارد وفيزا من ذلك، من خلال فرض رسوم تتراوح بين 1% و1.4% أو أكثر على المعاملات العابرة للحدود في بعض الأسواق عالية المخاطر.

أفاد مصدر مطلع أن حاملي البطاقات العراقيين المشاركين في هذا المخطط قد حققوا أرباحًا تقدر بحوالي 450 مليون دولار في عام 2023 وحده، وأن شبكات البطاقات الأجنبية قد حققت ما يقرب من 120 مليون دولار فيما بينهم.

ومن المتوقع أن تنمو الإيرادات في عام 2024، حيث ارتفع إجمالي المعاملات بنحو 60%.

خاضت الولايات المتحدة معركةً استمرت سنواتٍ لمنع إيران ووكلائها في العراق من الحصول على الدولار، وهو ما يُخالف العقوبات المفروضة على مدى عقود بسبب برنامجها النووي وتمويل الإرهاب وقضايا أخرى.

ومن بين جهاتٍ أخرى، تدعم إيران أيضًا حماس في غزة وحزب الله في لبنان، وهما جماعتان تُصنّفهما الولايات المتحدة إرهابيتين.

أبلغ مسؤولو وزارة الخزانة شركات البطاقات خريف العام الماضي أن الميليشيات العراقية استحوذت على كمياتٍ هائلة من بطاقات ماستركارد وفيزا مُحمّلة بالأموال، ونقلتها إلى دول مجاورة، ثم سحبت الأموال.

وقالت وزارة الخزانة إن الجماعات المسلحة قامت بعد ذلك بتحويل الأموال إلى العراق، واستبدلتها بالدينار، واستفادت من عمليات تحكيم العملات.

ومن المُرجّح أن عمليات الكسب غير المشروع كانت تُستخدم لتمويل عملياتها، أو لشراء أسلحة، أو لمجرد ملء جيوبها.

كما تُجرى عملياتٌ أخرى لتبادل العملات، وكلها تستغل الفرق بين سعر صرف الدولار الرسمي وغير الرسمي في العراق.

في الأيام الأخيرة، طلبت وزارة الخزانة الأمريكية رسميًا من البنك المركزي العراقي حجب أكثر من 200 ألف بطاقة يستخدمها أعضاء الميليشيات بسبب مخاوف من الاحتيال.

اتخذت إدارة ترامب، التي تُجري محادثات نووية رفيعة المستوى مع طهران منذ أبريل، خطوات جديدة لقطع وصول إيران إلى العملة الصعبة، بما في ذلك استهداف السفن التي تستخدمها لبيع النفط في انتهاك للعقوبات، وتقييد وصولها إلى الدولار من العراق المجاور.

أصبحت أقوى الميليشيات العراقية المدعومة من إيران، بما في ذلك فيلق بدر وكتائب حزب الله وعصائب أهل الحق، التي تتمتع بنفوذ كبير داخل الحكومة العراقية والقطاعين الماليين، تُمكّنها من مساعدة طهران على التحايل على العقوبات، مُشكّلةً ما وصفه وزير الخزانة سكوت بيسنت في أبريل بـ”شبكة سرية من المُيسّرين الماليين”.

وقال مسؤولون أمريكيون وعراقيون إن التحذيرات الموجهة إلى فيزا وماستركارد بشأن دور الميليشيات في الارتفاع الحاد في مدفوعات النقد وبطاقات الخصم المباشر لم تُؤخذ في الاعتبار على مدار أشهر.

قال مسؤولون أمريكيون وعراقيون إن مسؤولي بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ووزارة الخزانة بدأوا بمطالبة شركتي فيزا وماستركارد بتفسير تزايد المعاملات في مايو 2023.

وعقدوا اجتماعات دورية حول السوق العراقية، شارك فيها أيضًا مسؤولون من البنك المركزي العراقي في عام 2024 ومطلع هذا العام. وبدأت شركات البطاقات باتخاذ إجراءات هامة في مارس.

لم تكن شركات إصدار البطاقات العراقية التي دخلت في شراكة مع فيزا وماستركارد خاضعة لعقوبات، ولا يوجد أي ادعاء علني بانتهاك فيزا أو ماستركارد لأي عقوبات.

وأكدت الشركتان، اللتان تستحوذان على حصة متساوية تقريبًا من السوق العراقية، أنها تحركت على الفور للحد من المعاملات بعد العثور على أدلة على الاحتيال.

للحفاظ على تدفق الأموال في الاقتصاد بعد حملة مكافحة المعاملات البنكية الدولية، سمح البنك المركزي العراقي في أوائل عام 2023 بإجراء المدفوعات نقدًا وبطاقات الخصم المباشر خارج العراق بسعر الصرف الرسمي – وهو حاليًا 1320 دينارًا عراقيًا للدولار – وهو سعر أرخص للدولار من السعر المتاح في أسواق العملات العراقية.

وقد أدى ذلك إلى زيادة استخدام البطاقات في المراجحة بالعملات.

قام سعاة الميليشيات بتهريب البطاقات إلى دول مجاورة. وهناك، سحبوا النقود من أجهزة الصراف الآلي.

أعادوا الأموال إلى العراق، إما عبر عملية تحويل أموال غير رسمية في الشرق الأوسط تُعرف باسم “الحوالة”، أو عبر التحويل الإلكتروني بين الحسابات المصرفية.

ثم حُوّلت الأموال إلى دنانير في أسواق العملات بسعر صرف غير رسمي أعلى – قرابة 1600 دينار للدولار في أعلى مستوياته عام 2023 – مما أدى إلى تحقيق ربح.

وقد انخفض فارق سعر الصرف في الأشهر الأخيرة إلى حوالي 1400 دينار للدولار.

‏نفى ايلون ماسك السبت ما ورد في تقرير اعلامي عن استخدامه الكيتامين ومواد مخدرة أخرى بكثرة العام الماضي خلال الحملات الانتخابية لعام 2024.

وأفادت صحيفة نيويورك تايمز أن الملياردير ومستشار الرئيس دونالد ترامب استخدم كمية كبيرة من الكيتامين، وهو مخدر قوي، لدرجة أنه أصيب بمشاكل في المثانة.

وأضافت الصحيفة أن أغنى رجل في العالم تعاطى أيضا حبوب هلوسة إضافة إلى نوع من الفطر يحتوي على مواد مخدرة، والعام الماضي سافر حاملا معه علبة مليئة بالحبوب.

في منشور له السبت على منصة اكس قال ماسك “للتوضيح، أنا لا أتعاطى المخدرات! نيويورك تايمز تكذب”.

أضاف “جربت الكيتامين بوصفة طبية قبل بضع سنوات، وصرحت بذلك على منصة اكس، لذا فإن هذا ليس خبرا. إنه يساعد على الخروج من أزمات نفسية قاتمة، لكنني لم أتناوله منذ ذلك الحين”.

وتهرب ماسك من سؤال حول تعاطيه للمخدرات خلال لقاء وداعي مع ترامب في المكتب البيضوي بعد تنحيه عن ادارة وزارة الكفاءة الحكومية، حيث ظهرت كدمة سوداء على عين رئيس شركتي تسلا وسبايس إكس.

وجذبت الكدمة اهتماما اعلاميا كبيرا، خاصة أنها جاءت مباشرة بعد نشر صحيفة التايمز تقريرها حول تعاطيه المزعوم للمخدرات.

وقال ماسك إن سبب الكدمة لكمة من ابنه الصغير الذي يحمل اسم اكس خلال لهوه معه.

وفي وقت لاحق الجمعة، سأل أحد المراسلين ترامب ما إذا كان على علم ب”تعاطي ماسك المنتظم للمخدرات”، لكن ترامب أجاب “لم أكن على علم”.